在房产抵押贷款中，评估房屋价值是一个至关重要的环节。通常，房屋价值的评估会遵循以下步骤和考虑以下因素：

初步评估：金融机构在接收到申请后，会先进行初步评估。这包括对借款人的信用情况、还款能力等进行评估，以确定是否有进行后续房屋评估的必要。

实地勘察：如果初步评估通过，金融机构会安排专业的房屋评估师进行实地勘察。评估师会对房屋的建筑结构、装修情况、周边环境等进行详细观察和记录。

数据分析：评估师将实地勘察所得的数据整理，并参考房屋所在地的市场状况、类似房屋的成交价格、土地价值等相关数据进行分析。

具体评估方法：

市场比较法：这是最常见的方法，即与类似房产进行比较，通过比较相似房产的成交价格来确定房屋价值。

收益还原法：按照房地产未来的收益来估计房价。首先要估计房地产在各个时期将要取得的纯收益，然后采用适当的还原利率将纯收益折算到现在，各个时期收益的总和就是房价。

成本估价法：通过估算房屋的建造成本，加上各项税费和正常的利润来评估房价。

毛租金乘数法：对于已经出租的房产，可以根据年毛租金和毛租金乘数（根据产权年限和回本年限确定）来评估其价值。

考虑房屋内外价值：

房屋的内部价值包括房龄、位置、装修情况、户型等。例如，房龄越新、位置越好（如靠近市中心或交通便利的地方）、装修越好、户型越合理的房屋价值通常更高。

房屋的外部价值则包括所处小区的环境、配套设施、管理情况等。如果小区环境优雅、配套设施完善、管理规范，那么房屋的价值也会相应提高。

报告撰写与审核：评估师在完成价格评估后，会撰写房屋抵押评估报告，并提交给金融机构进行审核。

需要注意的是，不同银行和贷款机构可能会有不同的评估标准和流程，因此具体的评估方法和流程可能会有所不同。此外，大多数银行评估的价格会相对保守，不同银行也会估出不同的价格，因此可以多选几家银行来进行估价，根据自己的实际情况来选择合适的银行进行办理。